Quem não gosta de ter em mãos o cartão de crédito para poder fazer suas compras de forma parcelada ou à vista, mas só pagar no próximo mês. Com certeza, esta foi uma das grandes invenções para os consumidores conseguirem organizar melhor sua vida financeira e dividirem seus pagamentos. Mas vale lembrar que, apesar das vantagens, existe um limite do cartão de crédito.
Este limite funciona como uma forma de dar uma segurada no ímpeto consumista das pessoas e garantir que os consumidores tenham as condições necessárias para arcar com o pagamento da fatura do cartão no mês seguinte.
Afinal, o cartão de crédito nada mais é do que um modo de ‘empréstimo’. Isso porque os bancos emprestam aquele dinheiro na hora exata que o cliente precisa e você só vai pagar a conta na data de vencimento do cartão.
Portanto, é preciso ter um limite do cartão, a fim de garantir que este empréstimo seja sanado e o consumidor não tenha mais essa dívida. Até porque os juros do cartão possuem uma das maiores taxas do mercado, fazendo esse endividamento virar uma bola de neve sem fim.
Então, preparamos este texto para ajudá-lo a tirar suas dúvidas sobre esse assunto de limite do cartão.
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Crescimento da utilização do cartão de crédito
Antes de continuar, você sabia que o Brasil tem o maior número de usuários de cartões na América Latina? Pois é, são mais de 513 milhões de unidades do plástico em circulação no país, contando tanto os de crédito como de débito, segundo levantamento da Minsait Payments.
E tem mais: o uso do cartão de crédito teve um crescimento de 42% no 1º trimestre deste ano, em relação ao mesmo período de 2021, de acordo com estudo da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). No total, mais de R$ 478 bilhões foram movimentados.
O que é o limite do cartão de crédito?
De maneira simples, o limite do cartão é o valor liberado pelo banco para ser utilizado em compras por esse meio de pagamento. E é muito importante ter o conhecimento do seu limite para não extrapolar e fazer as compras acima do devido. Isso pode gerar um efeito negativo nas suas finanças, fazendo você ter dívidas e não conseguir pagar as contas.
É bom destacar que um terço dos usuários de cartão de crédito não sabe o limite, mostra pesquisa do SPC Brasil. Além disso, 96% desconhecem as taxas de juros envolvidas nas operações do cartão. Para piorar, 93% reconhecem o risco de gastar mais do que podem, correndo o risco de ficar com o nome sujo e o CPF irregular. Todo este cenário é muito preocupante.
Por isso, vamos falar sobre o limite do cartão. Este limite é calculado pela instituição financeira ou administradora do cartão, considerando diversos fatores, como a renda pessoal, perfil financeiro, histórico de pagamentos e o risco de inadimplência.
Desse jeito, é possível, por parte do banco, estimar a capacidade de pagamento do consumidor de um determinado valor na fatura do cartão ou delimitar um percentual limite de comprometimento da renda com os gastos do cartão.
Como saber o limite do cartão?
Como vimos, muitos consumidores não sabem qual o seu limite no cartão de crédito. Mas, para não entrar em dívidas e fazer compras além da conta, é imprescindível descobrir essa informação.
Normalmente, é possível acessar esses dados dentro do espaço de cliente no site ou aplicativo do banco. Porém, caso você não encontre, você pode entrar em contato com sua agência e seu gerente para perguntar sobre o limite.
Saiba mais: Quantos anos para caducar uma dívida? Descubra se sua dívida pode ser extinta
Mas, na prática, como é definido o limite do cartão?
Considerando os pontos citados acima, vamos para a grande dúvida: como o seu limite é determinado? O banco leva em conta, principalmente, dois itens:
- Comprovação da renda: ou seja, as pessoas com maiores salários têm mais chances de possuir um limite maior.
- Perfil de pagamento: então, quem paga as contas e faturas sempre em dia deve receber um maior limite. Por outro lado, se o cliente atrasa pagamentos e usa os limites de cheque especial, por exemplo, é visto como um perfil de risco e o limite de crédito será mais baixo.
E como funciona o limite?
O limite do cartão de crédito funciona como um valor total que pode ser consumido ao longo do tempo com os parcelamentos nas compras. Vamos lá de forma mais fácil com um exemplo. Vamos supor que você tem um limite de R$ 4 mil e comprou uma geladeira de R$ 2 mil em quatro parcelas.
Logo, você já usou metade do limite, não é mesmo?! Porém, assim que você pagar a conta do cartão com essa primeira prestação, você vai quitar R$ 500, voltando a liberar R$ 2,5 mil no limite.
É possível comprar acima do limite?
Na verdade, existe sim essa possibilidade de fazer uma compra acima do limite do cartão. Mas cada caso varia de acordo com o banco ou a operadora do cartão.
O único problema é que o uso desse limite extra ou limite emergencial virá com o pagamento de uma taxa extra ao banco.
Então, o ideal é analisar suas necessidades e solicitar uma ampliação do limite, se você considerar que não tem um limite alto o suficiente hoje em dia. Com isso, é possível evitar o pagamento dessa taxa.
Como aumentar o limite do cartão?
Em geral, é possível pedir o aumento do limite pelo aplicativo do banco mesmo ou em um contato por telefone. Após a solicitação, a instituição irá analisar a questão e pode aprovar ou não a mudança no valor.
Para ter mais chance de conseguir a aprovação do novo limite, é importante ter um aumento na sua renda ou nos depósitos na sua conta. Assim, o banco vê que você tem uma maior comprovação de renda e pode expandir o limite.
Outro ponto fundamental é manter o pagamento das faturas de forma integral em dia. Dessa forma, ao evitar atrasos, você é considerado um bom pagador e com menor probabilidade de representar risco. Inclusive, muitas vezes, no princípio de um relacionamento com uma instituição bancária, o limite inicial é baixo e vai aumentando com o decorrer do tempo.
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