{"id":510,"date":"2022-02-17T10:13:00","date_gmt":"2022-02-17T13:13:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.meuid.com.br\/?p=510"},"modified":"2022-03-08T11:54:53","modified_gmt":"2022-03-08T14:54:53","slug":"o-que-e-analise-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.meuid.com.br\/index.php\/2022\/02\/17\/o-que-e-analise-de-credito\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito e como funciona?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 normal que as pessoas, quando v\u00e3o pedir um financiamento, empr\u00e9stimo ou cr\u00e9dito pessoal nos bancos, escutem que a institui\u00e7\u00e3o financeira vai fazer um processo de avalia\u00e7\u00e3o para aprovar ou n\u00e3o a solicita\u00e7\u00e3o. Essa verifica\u00e7\u00e3o \u00e9 a chamada an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Por\u00e9m, na maioria das vezes, os consumidores n\u00e3o sabem <strong>o que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al\u00e9m da explica\u00e7\u00e3o e da defini\u00e7\u00e3o de o que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito, outras d\u00favidas ficam na cabe\u00e7a das pessoas, como por exemplo, como \u00e9 realizado esse processo, qual a import\u00e2ncia disso, o que \u00e9 verificado na avalia\u00e7\u00e3o e quanto tempo demora para ter uma resposta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste texto, vamos falar sobre esses pontos e esclarecer tudo para que voc\u00ea possa chegar preparado ao banco na pr\u00f3xima vez que for pedir um cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Leia tamb\u00e9m<\/strong>: <a href=\"https:\/\/blog.meuid.com.br\/index.php\/2022\/01\/20\/diferenca-entre-emprestimo-e-financiamento\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Qual a diferen\u00e7a entre empr\u00e9stimo e financiamento?<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Afinal, o que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O banco ou institui\u00e7\u00e3o realiza uma verifica\u00e7\u00e3o para garantir que voc\u00ea tenha capacidade e condi\u00e7\u00f5es financeiras para pagar as parcelas do empr\u00e9stimo ou financiamento requerido.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tal an\u00e1lise pode ocorrer at\u00e9 mesmo no caso de abertura de conta banc\u00e1ria ou aumento de limite de cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os principais crit\u00e9rios de avalia\u00e7\u00e3o aqui s\u00e3o, principalmente, a renda da pessoa f\u00edsica e seu relacionamento com o mercado, envolvendo seu perfil de d\u00edvidas e inadimpl\u00eancia, assim como o hist\u00f3rico de pagamentos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com isso, o objetivo \u00e9 assegurar que o banco ter\u00e1 de volta o dinheiro concedido em cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ent\u00e3o, a partir dessa an\u00e1lise de cr\u00e9dito, a institui\u00e7\u00e3o financeira vai decidir pela aprova\u00e7\u00e3o do pedido de empr\u00e9stimo, al\u00e9m de definir o valor total liberado, a taxa de juros e a quantidade de parcelas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que significa sujeito \u00e0 an\u00e1lise de cr\u00e9dito?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hoje em dia, com a digitaliza\u00e7\u00e3o do mercado, os servi\u00e7os financeiros est\u00e3o cada vez mais digitais, podendo ser realizados pelo computador ou at\u00e9 por aplicativos de celular.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ent\u00e3o, quando abrimos uma conta, solicitamos um cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou iniciamos um processo de empr\u00e9stimo, \u00e9 comum nos depararmos com a seguinte mensagem: sujeito \u00e0 an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mas n\u00e3o se espante. Essa \u00e9 uma pr\u00e1tica comum para verificar se est\u00e1 tudo correto com seu pedido. E o que se segue nesse processo \u00e9 a avalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, que conta com diversos aspectos que vamos detalhar a seguir.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Leia tamb\u00e9m<\/strong>: <a href=\"https:\/\/blog.meuid.com.br\/index.php\/2021\/01\/07\/quando-fazer-um-emprestimo-pessoal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Quando fazer um empr\u00e9stimo pessoal?<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 verificado em uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depois de descobrir o que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito, vamos apresentar todos os fatores que s\u00e3o requisitados e considerados pelas institui\u00e7\u00f5es no processo de aprova\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Dados cadastrais<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trata-se de todas as suas informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas, como RG e CPF, telefone, estado civil, idade, n\u00edvel de escolaridade, profiss\u00e3o, renda, regi\u00e3o onde mora, entre outros. Esses dados podem impactar a avalia\u00e7\u00e3o e a possibilidade de libera\u00e7\u00e3o do dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pend\u00eancias e restri\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste ponto, os bancos avaliam se voc\u00ea tem alguma pend\u00eancia financeira com o pr\u00f3prio banco ou com outras institui\u00e7\u00f5es do mercado. Outra consulta realizada \u00e9 com a Serasa e o SPC para ver se o nome da pessoa est\u00e1 limpo ou possui alguma contesta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Perfil de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este fator \u00e9 fundamental para observar o relacionamento dos consumidores com o mercado de c\u0155edito. Neste caso, as institui\u00e7\u00f5es consultam o score de cr\u00e9dito, aquela pontua\u00e7\u00e3o que mostra a sua sa\u00fade e capacidade financeira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 calculada pelos bir\u00f4s de cr\u00e9ditos, como SPC e Serasa, e pode variar de 0 a 1.000, de acordo com a avalia\u00e7\u00e3o do hist\u00f3rico de d\u00edvidas e pagamentos. Quanto mais alto o score, mais f\u00e1cil ser\u00e1 a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em geral, podemos dizer que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito do score funciona assim:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>At\u00e9 300 pontos: possui risco alto de inadimpl\u00eancia;<\/li><li>De 300 a 700 pontos: m\u00e9dio risco;<\/li><li>Acima de 700 pontos: baixo risco.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Renda do consumidor<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os bancos tamb\u00e9m pesquisam sua renda para ter a certeza de que as parcelas de pagamento do empr\u00e9stimo ou cr\u00e9dito conseguem caber dentro do seu or\u00e7amento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uma observa\u00e7\u00e3o importante aqui \u00e9 que, para esse tipo de despesa, n\u00e3o se pode ultrapassar 30% do seu sal\u00e1rio, j\u00e1 que voc\u00ea tem outros gastos para arcar mensalmente. E, se a parcela comer uma fatia maior do seu sal\u00e1rio, pode ser que voc\u00ea n\u00e3o consiga pag\u00e1-la ou tenha problemas para pagar outras contas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Bens como garantia&nbsp;<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A depender da sua solicita\u00e7\u00e3o, como no caso de refinanciamento de im\u00f3vel ou ve\u00edculo, o bem \u00e9 dado como garantia. Ent\u00e3o, \u00e9 preciso fazer uma vistoria dessa propriedade para estimar o seu valor. Ao saber desses dados, os juros da opera\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m variam, j\u00e1 que, quanto mais valioso for o bem, menor fica a taxa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Saiba mais: <\/strong><a href=\"https:\/\/blog.meuid.com.br\/index.php\/2022\/02\/10\/como-realizar-portabilidade-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Como realizar portabilidade de cr\u00e9dito<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quanto tempo demora a an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Outra d\u00favida comum sobre o que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito diz respeito ao tempo de dura\u00e7\u00e3o dessa verifica\u00e7\u00e3o. E essa \u00e9 uma pergunta realmente dif\u00edcil de responder. Isso porque cada banco ou institui\u00e7\u00e3o tem um procedimento diferente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No entanto, podemos fazer uma estimativa m\u00e9dia. No caso de solicita\u00e7\u00f5es online, que est\u00e3o cada vez mais \u00e1geis, o per\u00edodo de avalia\u00e7\u00e3o varia entre um e cinco dias \u00fateis. Mas existem situa\u00e7\u00f5es em que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito pode demorar at\u00e9 15 dias.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como \u00e9 feita a an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Acima, vimos os fatores que os bancos verificam na an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Para voc\u00ea saber como o processo ocorre na pr\u00e1tica dentro da institui\u00e7\u00e3o, separamos algumas etapas:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. An\u00e1lise preliminar<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Neste primeiro momento, os bancos pedem os dados e <a href=\"https:\/\/blog.meuid.com.br\/index.php\/2021\/05\/26\/quais-documentos-todo-brasileiro-deve-ter\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">documentos<\/a> do consumidor (como RG, CPF, imposto de renda, comprovante de resid\u00eancia e outros) e fazem a an\u00e1lise do perfil, da condi\u00e7\u00e3o financeira e da comprova\u00e7\u00e3o de renda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. Relat\u00f3rio inicial<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ap\u00f3s essa an\u00e1lise, a institui\u00e7\u00e3o faz um relat\u00f3rio inicial relacionado ao hist\u00f3rico de pagamentos realizados. Se o resultado for positivo, os dados e documentos recebem a libera\u00e7\u00e3o preliminar.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. An\u00e1lise conclusiva<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Agora \u00e9 chegada a parte mais rigorosa do processo. Uma vez que s\u00e3o feitas as consultas em \u00f3rg\u00e3os como Serasa e SPC. As institui\u00e7\u00f5es ainda podem entrar em contato com os consumidores para checar alguma informa\u00e7\u00e3o ou tirar d\u00favidas que tenham aparecido.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com essas informa\u00e7\u00f5es adicionais, o cr\u00e9dito pode ser aprovado ou n\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual a import\u00e2ncia da an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A an\u00e1lise de cr\u00e9dito tem papel fundamental tanto para as empresas quanto para os consumidores. Claro que os bancos se beneficiam bastante, j\u00e1 que a verifica\u00e7\u00e3o protege a institui\u00e7\u00e3o de preju\u00edzos e do aumento de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao mesmo tempo, as pessoas podem obter cr\u00e9dito para reformas, compra de bens, financiamento de estudos e por a\u00ed vai.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Olhando de forma pr\u00e1tica, essa avalia\u00e7\u00e3o parece prejudicar o consumidor final, j\u00e1 que nem sempre o valor pedido ser\u00e1 aprovado. No entanto, tamb\u00e9m \u00e9 uma maneira de se resguardar financeiramente. Assim, voc\u00ea pode:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Evitar parcelamentos em excesso;<\/li><li>Falta de controle de gastos;<\/li><li>Grandes impactos na renda familiar;<\/li><li>Melhorar o planejamento financeiro a m\u00e9dio e longo prazo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que acontece ap\u00f3s as etapas da an\u00e1lise de cr\u00e9dito?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Finalizado o processo da an\u00e1lise de cr\u00e9dito, a institui\u00e7\u00e3o define as condi\u00e7\u00f5es oferecidas para o consumidor na opera\u00e7\u00e3o solicitada. Por exemplo, em op\u00e7\u00f5es como o cheque especial e o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o valor \u00e9 liberado de forma autom\u00e1tica depois da aprova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">J\u00e1, no caso de outras linhas como empr\u00e9stimo ou financiamento, a pessoa \u00e9 avisada sobre as oportunidades da institui\u00e7\u00e3o financeira e escolhe uma das alternativas, de acordo com seu or\u00e7amento.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que fazer para ser aprovado na an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vimos os principais requisitos avaliados pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras para a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Ent\u00e3o, sabendo o que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito e quais s\u00e3o esses fatores, \u00e9 poss\u00edvel realizar algumas a\u00e7\u00f5es para aumentar suas chances de obter o benef\u00edcio desejado, como por exemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Monitorar o seu CPF<\/strong>: assim, \u00e9 poss\u00edvel descobrir se o CPF est\u00e1 regular e se existe alguma restri\u00e7\u00e3o no Serasa ou SPC;<\/li><li><strong>Manter o pagamento das contas em dia<\/strong>: isso evita atrasos e inadimpl\u00eancias em contas, cart\u00f5es e boletos;<\/li><li><strong>Evitar parcelamento no cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>: quando todas as contas e compras s\u00e3o parceladas, isso pode impactar negativamente o seu score;<\/li><li><strong>N\u00e3o ter outro empr\u00e9stimo ou financiamento<\/strong>: ao pedir um cr\u00e9dito, \u00e9 indicado que o consumidor n\u00e3o tenha outras linhas ainda sendo pagas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como o MeuID pode te ajudar<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para obter cr\u00e9dito pessoal com contrata\u00e7\u00e3o segura, r\u00e1pida e eficiente, conte com o <strong>MeuID<\/strong>! 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